Certains projets très importants comme l’achat d’une voiture, le voyage, l’amélioration de la maison, etc. nécessitent une somme d’argent moyennement considérable. Faire de l’économie est une option, mais elle demande parfois beaucoup de temps. Il existe une alternative permettant l’obtention ultra rapide de votre objectif espéré, il s’agit d’une demande de financement. Avant la création d’internet, un financement ne s’obtient qu’après un déplacement vers une institution financière, une longue demande, une procédure interminable et beaucoup de formulaires à remplir.
L’objectivation du projet et de la demande
Évaluer précisément le coût de votre projet
Prenez d’abord conscience que tout investissement nécessite de la maturité. Vous ne devez laisser aucun point dans le flou. La première chose à faire est donc de calculer précisément l’argent nécessaire à la concrétisation de votre rêve. Pour faire cela, utiliser toutes vos capacités en imagination et en recherche. Quelques recherches sur internet suffisent à connaître tous les prix des choses dont vous aurez besoin. L’importance de cette étape, à part la visualisation, réside aussi dans le fait qu’un projet bien pensé gagne la confiance des établissements financiers et obtienne de ce fait un crédit à la consommation plus facilement et plus rapidement.
Estimer la capacité de remboursement
Après la concrétisation du projet et du montant, c’est le moment de faire quelques mathématiques. Le but est d’estimer la durée de remboursement et la somme déduite mensuellement de votre compte. Ne vous inquiétez pas, ce calcul n’est pas difficile. Sinon, plusieurs sites offrent des simulateurs qui vous donnent avec précision votre état financier pendant le délai de l’emprunt en seulement quelques clics. Comme le taux d’intérêt diffère en fonction de l’établissement, une recherche sur internet vous permet d’avoir le taux d’intérêt moyen des emprunts pour le calcul.
Choisir la meilleure offre de crédit
Après ces deux rationalisations, commencez alors à effectuer votre choix. Soyez quand même malin, ne vous précipitez pas sur le premier offre de crédit venu. Visitez plusieurs plateformes afin de savoir précisément ce à quoi vous allez vous engager. Cette manœuvre vous aide aussi à optimiser le rapport qualité/prix de votre emprunt. N’hésitez surtout pas à poser des questions aux conseillers clients de la plateforme. En cas d’insatisfaction avec le service offert par le conseiller, cherchez une autre institution. La raison de cette rétention est que tout au long de la vie de votre emprunt, vous aurez toujours besoin de communiquer avec la plateforme financière.
- Comparez plusieurs établissements en ligne.
- Posez des questions précises aux conseillers clients.
- Évaluez la qualité du service client, élément crucial tout au long de votre emprunt.
La mise en place de la demande de financement
Si une offre de crédit à la consommation a retenu votre attention, le moment est donc venu de faire votre demande.
Conditions à remplir pour une demande de crédit
Quelques conditions naturelles devraient d’abord être suivies par vous. Premièrement, l’emprunt d’argent est fait pour les personnes majeures. Ensuite, sachez que les gens disposant d’un ou plusieurs revenus stables obtiennent sans difficulté du crédit. Il y a aussi le FCIP. Ce dernier est une base de données accessible par toutes les banques de France. Elle liste les personnes ayant un incident de paiement au moins une fois dans sa vie. Vous ne devez donc pas figurer dans cette liste. Finalement, vous devez avoir une résidence bien précise en France.
- Être majeur.
- Disposer d’un ou plusieurs revenus stables.
- Ne pas figurer dans le fichier FCIP (Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers).
- Avoir une résidence bien précise en France
La souscription en ligne : étapes pratiques
La souscription à votre prêt personnel se fait totalement en ligne et à distance. C’est là qu’entre en jeu ce que l’on appelle la signature électronique. La plateforme choisie vous guidera sur toutes les démarches à suivre. Elle demande dans la majeure partie du temps votre numéro de téléphone pour cette souscription en ligne. Remplissez bien le formulaire d’inscription et de demande. L’acceptation de vos demandes de crédit dépend de la véracité et de la pertinence des informations contenues dans ces formulaires. Posez des questions en cas d’incompréhension d’un champ dans le formulaire.
Certaines institutions financières demandent des pièces justificatives non électroniques envoyées par la poste. Mais, ce sont des pièces qui se réunissent aisément.
L’étude financière de l’établissement emprunteur
Vérifications effectuées par l’établissement prêteur
Avant de débloquer l’argent, la banque ou le créditeur procède à quelques vérifications et calculs à partir des informations fournies, pour s’assurer que vous êtes vraiment apte à rembourser la somme dans le délai attendu.
Durée moyenne de l’étude financière
La durée de cette étude varie selon les établissements prêteurs. Voici un tableau récapitulatif indicatif :
| Établissement | Durée moyenne d’étude financière |
|---|---|
| Banque traditionnelle | 4 à 7 jours |
| Établissement en ligne | 2 à 4 jours |
| Organisme spécialisé | 1 à 3 jours |
Critères d’évaluation financière
L’étude se base sur :
- La capacité de remboursement : pourcentage de vos salaires nets.
- La capacité d’emprunt : différence entre votre capacité de remboursement et la totalité des emprunts restants.
- Le taux d’endettement : rapport des mensualités par rapport aux revenus nets.
- L’apport personnel : somme additionnelle disponible pour rembourser le prêt.
Quelques informations essentielles concernant les crédits à la consommation
Taux standard appliqué par les banques
Le taux pour le calcul de la capacité de remboursement est généralement fixé à 33,33 %. Cela signifie qu’aux yeux des prêteurs, vous êtes capable de rembourser sans difficulté jusqu’à un tiers de votre salaire net mensuel multiplié par la durée d’emprunt.
Gestion flexible de vos mensualités
Vous pouvez facilement gérer vos mensualités, notamment en cas de plusieurs emprunts simultanés (crédit auto, crédit immobilier). Demandez conseil à votre conseiller financier.
Actualisation des informations personnelles
Actualisez systématiquement vos informations auprès de votre établissement financier, notamment en cas de changement :
- de compte bancaire,
- d’adresse,
- de numéro de téléphone.
Versement de la somme empruntée
Le versement de votre argent se fait automatiquement sur votre compte bancaire ou votre portefeuille électronique selon le contrat validé.